作者 李良达 2012.10.27

上班族朋友终年殷勤上班，如果能有些许余钱，大概多半都是选择存放在金融机构里，因为这样比较放心。

可是，有时候，金融机构也不是就那么的牢靠。像台湾这几天就接连有几家金融机构发生挤兑，大家纷纷前往出问题的银行，把辛苦储蓄起来的血汗钱，赶紧给领提领出来，以免最后万一银行倒闭，弄得血本无归、连本金都拿不回来，那可就惨了。

问题是，很多时候我们存放在银行里的钱，是以定期储蓄存款的方式存放(这样利息比较高)，那么你现在匆匆忙忙赶去提领，就得中途解约，会损失许多的利息。

于是，当银行发生挤兑时，上班族朋友就会遇到一个两难的抉择，究竟要不要赶快去把钱提领出来？不去提领，万一到时候连老本都拿不回来怎么办？赶去提领，却又得损失利息。

由于金融机构是很特别的行业，它的稳定与否，对社会与经济层面的影响极其深远，因此，大部份国家都会对金融机构制订特别的一些查核规范，相对的也会有一些稳定金融的机制，这些机制在金融机构发生问题时，当然会启动其应变的措施，所以基本上，除非你存的钱很多，超出这些稳定机制所保障的范围，否则其实大可不必去凑热闹跟着人家一起挤兑，以致于造成利息的损失。

可是，上班族朋友可能还是会有一些疑问，那就是这样的机制可靠吗？即使政府的官员出来信心喊话，就真的保证一切都没问题吗？

这我们可以从两个层面还看：

1. 看过去历史的层面，以台湾为例，从1980年代的十信事件起(当时连存款保险制度都尚未建立呢)迄今，还真发生过不少次金融机构的挤兑事件，但好像还没有那个存款人最后是领不到钱的，也就是说存款人的权益，其实是被证明可以被保障的。
2. 看现在的金融运作的层面，大家最担心的是，即使政府信心喊话，即使很多银行出面支援，预备几百亿的现金支应，但如果存款人不断的提领，会不会最后连政府都支应不起，导致最后存款人真的领不到钱呢？这不是不可能，但可能性很低，为什么呢？因为所有的存款人前去挤兑之后，每一天大量提领出来的几百亿元现金，事实上不可能跑到别的地方去，最后绝大部份是又回流到金融体系，而又成为政府可以用来支应存款人挤兑的子弹，所以最后弹尽援绝的机率其实不高。

因此，过去金融机构出问题之后，奉政府之命出面救援、接管的金融机构，最后其实都有赚到钱，因为存款人大量提领，中途解约，让前来接手的金融机构利息成本大为降低，而后来情势稳定之后，接手的人用比较低的利率就可诱使存款回笼，长期而言，多半是有利可图的。而这些『利得』，就是来自于现在去挤兑的人的利息损失。

因此，奉劝上班族朋友们，即使你的储蓄所存放的银行发生挤兑，你也要放轻松，跟着穷紧张，或甚至专程请假跑去挤兑，造成薪资与利息的双重损失，其实都不是很有必要的。(2007.1.9)

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