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全家理财力量大

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作者 一虹 2010.11.28

书名：全家理财力量大
作者：萧碧华
出版社：方智

大纲（编按：括弧内为作者的摘要）
7 个影响孩子未来的金钱态度
　　- 无法面对诱惑
　　- 「搜集」上瘾
　　- 名牌意识上身
　　- 会炫耀
　　- 会占人便宜
　　- 阶级观念强烈
　　- 会讨好别人

9个父母最易犯的不当金钱管理
　　- 不给孩子零用钱（给了零用钱，也别忘了给孩子个钱包）
　　- 鼓励孩子将零用钱全部存起来
　　- 给予不当奖赏
　　- 把「不行」、「不可以」挂在嘴上
　　- 忽略孩子娱乐费用
　　- 忽略孩子需求缺口（孩童时期欲望不被满足，长大后为了满足常有不当消费，如买过多的衣服）
　　- 教训孩子选择（先观察、了解，而非骤下判断、结论）
　　- 父母之间金钱观落差大（孩子会向尺度较宽的一方要求）
　　- 放任孩子自己处理打工薪资（可与孩子讨论如何分配）

5个不同年龄阶段的金钱教育
　- 5岁～小学低年级

  1. 让孩子认识硬币、纸钞及卡片的功能（让孩子知道「钱从哪里来」及「钱钞和卡片的功能」）
    2. 　　
  2. 让孩子从拿钱、找钱中建立金钱观（培养孩子对物品价格的敏感度）
    3. 　　
  3. 运用故事或绘本，教导孩子金钱概念

　- 9～12岁（小学高年级）
  1. 定期给孩子零用钱（除了定期给孩子零用钱之外，每次给零用钱时，不妨问孩子：「你现在总共有多少钱」，帮助孩子对钱的概念更清楚，才不会花过头） 　　
  2. 别让孩子预支零用钱 　　
  3. 让孩子开始记帐 　　
  4. 让孩子练习「为想要的东西储蓄」（让孩子在等待过程中了解是否是非要不可的东西，以及练习忍住购买的欲望） 　　
  5. 跟孩子一起玩购物（陪孩子去买，告诉孩子预算，教孩子比价做聪明消费，而非直接回答不行） 　　
  6. 教孩子学习付出（包括「金钱上」对家人的付出、公益捐款）

　- 13～15岁（国中阶段）
  1. 购物时要有「替代」概念（有些好用的文具很贵，怎么精打细算寻找替代方案） 　　
  2. 发现孩子的购物思考模式 　　
  3. 教孩子学会分析「买就送、不买也送」（帮助孩子搞懂商家推出金钱陷阱的迷思，理智消费）
　- 16～18岁（高中职阶段）
  1. 从逛街中学习精打细算（搜集市场资讯。若有出国，还要教导汇率） 　　
  2. 变帅变美的消费，适当花用（作者做法，一次给一整年的钱，让孩子编列预算） 　　
  3. 让孩子了解长时间投资的结果（可以开个基金，让孩子去观察金钱的变化） 　　
  4. 给孩子一大笔钱，让孩子学习花钱（可以一次给一季、半年、一年的钱，观察孩子如何花钱） 　　
  5. 父母的价值 vs. 孩子的价值（高中生认定的价值常和父母不同，但是要好好沟通，而非只是一直说不） 　　
  6. 参加高中社团（练习无中生有、自食其力、策画活动、控制预算能力练习） 　　
  7. 有机会的话，让孩子打个工（法律规定十六岁开始可以工作了）

　- 19～22岁（大学阶段）
  1. 让孩子接触财经社团或讲座课程 　
  2. 信用卡，办不办？（作者不反对，但是前提是拥有自己的卡，而非父母的附卡，才能真正练习如何正确使用这张卡片） 　
  3. 赚钱和念书哪个重要？ 　
  4. 为未来寻找资源、创造资源 　
  5. 对未来工作的提醒

10个教会孩子用钱的方法
　　- 预算概念
　　- 取舍的艺术
　　- 比价后未必马上买
　　- 给孩子等待与完成梦想的机会
　　- 让孩子练习找到装扮自己的品味
　　- 让孩子学习送礼的艺术
　　- 让孩子感觉到钱的运用丰富性（对钱的敏感度，用钱而不是被钱用）
　　- 让孩子知道工作与金钱的关系
　　- 让孩子体会「用钱买不到的东西」
　　- 让孩子学会分配友情与爱情所用的钱

全家来理财
　　- 别让孩子的开销成为预算黑洞（现在的青少年消费挺惊人，看电影、唱 KTV、吃饭…这些同侪间活动）
　　- 教孩子懂得珍惜
　　- 出国留学费用哪里来？
　　- 教育基金愈早备愈好
　　- 旅行少一次，未来更快活（你认为旅费是预算或是开销？）
　　- 与孩子一起看影片（用影片来和孩子讨论价值观）
　　- 帮助孩子，适度就好
　　- 长期注意孩子的专长与特质
　　- 国际观，从生活历练开始
　　- 晚婚族应及早规划教育金及养老金
　　- 善用软体达成理财目标


心得：
在打这篇书摘的时候，我发现孩子小的时候，教导用钱的一些观念其实应该大家都差不多，只是知不知道该怎么去教，或是说，有没有意识到要去教。

我自己印象很深刻，在我刚上台北读大学的时候，那是我第一次拥有自己的生活费，完全需要自己规划。但是我根本没有想过「规划」这件事，只是觉得就省着用，该买的生活用品买一买，应该可以存不少钱吧？

没想到完全跌破我眼镜的是，没几天，八千块竟然花光了！而且我完全想不出来为什么会花光，因为我只是很正常地吃三餐、买一些必须的生活用品，但八千块花到哪去了？我根本一点概念都没有，说给朋友听，还被朋友骂了一顿。

这也是为什么我看到作者在高中阶段会给孩子一笔钱去花这件事，感到相当重要的原因。

有时候孩子不是乱花钱，而是根本缺乏做预算规划的能力。

我想如果在我大学之前知道用来用钱是需要「规划」的，我想我大概不会急着去买东西，而是去把需要买的东西列出来，看看自己到底需要多少东西。先去逛一逛比价一番，搞清楚哪些东西要多少钱，这样加起来够不够？不够的话，哪些东西要有些取舍？或至少有个数据回报老妈说「在台北生活『第一个月』的生活费只有八千块是不够的，应该是多少才对」。

虽然之后在台北的生活再也没有出过这种状况，但因为从小的金钱教育就是「省着用」，其实我想说不定有时候自以为省着用，但其实入不敷出吧！

所以，金钱教育是我想给孩子的生活教育中，很重要的一个部分。一个独立的人，需要知道如何去运用金钱。

另外，我也发现，其实金钱的运用，和一个人的价值观是很有关系的。

仔细读书摘的人应该不难发现，从高中之后，作者有些建议不像小时候的建议，让人一看就觉得「对啊，这真的很重要」，有些对作者很重要的事，但对一些人来说，其实并没有那么重要。正意味着金钱观延伸到一个程度，其实正反映了一个人的价值观。

尽管有些地方我和作者的想法未必相同，不过对于不知道该怎么着手对孩子做金钱教育的爸妈，我仍然推荐本书，值得一读！

【延伸阅读】:
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